Umschuldung oder Kredit vorzeitig bezahlen, eine Kredit ablösen ist möglich

Wenn die Schulden immer größer und unübersichtlicher werden, ist es manchmal sinnvoll, mehrere kleine Kredite mit einem großen Kredit abzulösen. So gibt es einen besseren Überblick darüber, wie hoch die noch zu zahlenden Schulden sind. Außerdem ist es besser, lediglich einen Gläubiger zu haben. In erster Linie sollte man überprüfen, ob sich eine Umschuldung generell lohnt. Empfehlenswert ist sie vor allem dann, wenn eine Einsparung möglich ist. Viele Kredite bedeuten auch, viele zu zahlende Zinsen. Mit einem einzelnen Kredit könnte dieser Kostenfaktor reduziert werden.

Als Erstes sollten alle offenen Posten notiert werden. Dazu gehören die Höhe der Schulden, die Abzahlungsdauer und der monatliche Abzahlungsbetrag sowie die Zinsen. Mit dieser Auflistung lohnt sich dann ein Vergleich verschiedener Kreditinstitute. Dafür muss festgestellt werden, wie hoch der benötigte Kredit zum Ablösen wäre. In den meisten Fällen lohnt sich die Umschuldung in jedem Fall. Man sollte der Bank jedoch sagen, wofür man den Kredit nutzen möchte. Viele Banken unterstützen den Kunden bei der Umschuldung. Sie setzen sich mit den Gläubigern in Verbindung und lösen den Schuldner aus. So kommt der Schuldner nicht in Versuchung, das Geld von dem Kredit für die Umschuldung anderweitig zu nutzen.

Doch nicht nur bei einer Umschuldung kann man einen Kredit ablösen. In einigen Fällen hat der Schuldner auch genug Geld, um einen Kredit, den er einmal aufgenommen hat, vorzeitig zu bezahlen. Dies wird ebenfalls als Kreditablösung bezeichnet. Für die Bank bedeutet dies einen Verlust, da sie durch die Kreditzinsen Plus machen. Aus diesem Grund ist es nicht immer einfach, einen Kredit vorzeitig abzulösen. Es sind Kündigungsfristen einzuhalten und nicht selten werden auch Gebühren fällig. Generell muss eine Bank dem Kunden jedoch die Möglichkeit zur vorzeitigen Ablösung einräumen. Im Kreditvertrag ist die Kündigungsfrist vermerkt. Hier steht auch, in welcher Höhe Gebühren bei einer Ablösung zu zahlen sind. In der Regel ist eine Kündigungsfrist von drei Monaten gegeben.

Das direkte Gespräch mit den Kreditunternehmen ist in beiden Fällen sinnvoll. So kann der Berater prüfen, welche Lösung für den Kunden ideal ist. Dazu benötigt er meist eine Aufstellung der monatlichen Einnahmen und Ausgaben sowie der Verbindlichkeiten. Wer sich vorher über die verschiedenen Kreditanbieter und deren Konditionen erkundigt, ist auf der sicheren Seite und kann im direkten Gespräch mit dem Berater vielleicht auch verbesserte Konditionen erzielen.