Kredit für Selbständige – diese Punkte sind zu beachten

Selbständige die einen Kredit oder ein Darlehen aufnehmen möchten haben mit Sicherheit schon des Öfteren die Erfahrung gemacht, dass es gar nicht so einfach ist, als Gewerbetreibender ein Darlehen aufzunehmen. Entweder verweigern die Banken das Darlehen komplett, oder bieten es nur zu Konditionen an, die alles andere als marktüblich sind. Dieser Artikel soll die Hintergründe dieser Thematik aufzeigen.

Ein Kredit für Selbständige bedeutet für die meisten Banken beziehungsweise Kreditinstitute zunächst einmal eine ganze Menge Arbeit. Denn im Gegensatz zu einem Angestellten erfordert die Überprüfung der Darlehens- oder Kreditunterlagen eines Selbständigen wesentlich mehr Zeit. Grund dafür ist die Tatsache, dass Selbständige und Freiberufler keine Gehalts- oder Lohnabrechnungen erhalten sondern Rechnungen ausstellen und demzufolge eine eigene Gewinnermittlung vornehmen müssen. Diese kann entweder in Form einer Einnahme-Überschuss-Rechnung erfolgen oder alternativ in Form von BWA, Bilanz sowie Gewinn- und Verlustrechnung.

Dann ist es natürlich so, dass das Einkommen teilweise sehr starken Schwankungen unterliegen kann. Während ein Arbeitnehmer jeden Monat ein gleich hohes Gehalt verdient, kann es bei einem Selbständigen auch schon einmal vorkommen, dass er einen Monat oder länger einmal gar keine Einnahmen hat. Für die Bank stellt diese Tatsache natürlich ein erhebliches Risiko dar, weil es unter Umständen ganz schnell passieren kann, dass der Darlehensnehmer die monatliche Darlehensrate nicht mehr aufbringen kann. Aufgrund des erhöhten Prüfungsaufwands und des erhöhten Risikos sind einige Kreditinstitute sogar dazu übergegangen, dass sie Selbständige überhaupt nicht mehr finanzieren. Folglich wird es für Selbständige immer schwieriger einen günstigen Kredit zu erhalten. Vor Abschluss eines Kredites sollten sich Selbstständige in jedem Fall Tarifrechner anschauen.

Doch glücklicherweise gibt es auch einige Banken und Vermittler, die sich auf Kredite für Selbständige spezialisiert haben. Diese bieten zum einen faire und marktübliche Zinssätze an, und gleichzeitig garantieren sie eine schnelle Bearbeitung. Doch allerdings stellen die Banken auch einige Anforderungen an den Antragsteller. So müssen sowohl Gewerbetreibende als auch Freiberufler sämtliche Bonitätsunterlagen einreichen, welche die Bank sehen will. Fehlt ein einziges Dokument, so wird der Fall nicht bearbeitet und somit die Finanzierung auch nicht genehmigt.